BILAN PATRIMONIAL 2022

Nous y sommes ! L’heure du bilan patrimonial a sonné. L’occasion de revenir sur cette année 2022 riche d’enseignements et de se fixer de nouveaux objectifs pour 2023.

PATRIMOINE TOTAL = 400 000€

Petite année relative que cette année 2022. Nous ne sommes clairement pas à l’objectif fixé. Elle nous a permis de voir croitre notre patrimoine net de +43000€ par rapport à l’année dernière. Cela représente une augmentation de +12% de notre patrimoine net. Une petite année de transition donc !

Notre patrimoine net à date est constitué de 400 000€ dont voici ci-dessous l’évolution des dernières années :

La répartition de notre patrimoine net global reste très orientée immobilier (58% du total). Le reste étant majoritairement composé d’épargne personnelle (41% du total). Celle-ci est logée en partie dans des comptes courants et livrets, afin d’être disponible rapidement. Seul 1% de notre patrimoine est financier.

PATRIMOINE IMMOBILIER = 234 000€

L’immobilier nous a permis cette année de dégager +26 000€ de patrimoine net. Ces gains en immobilier s’expliquent par :

Remboursement Capital = +26 000€. Le fameux double effet kiss cool ! Chaque année désormais, nous capitaliserons 26 000€ grâce à nos 3 achats immobiliers.

Ci-dessous le détail de notre patrimoine immobilier :

Achat Résidence Principale : 173 000€ (Valeur RP = 520 000€, Crédit 347 000€)

Achat Appartement Locatif 1 : 35 000€ (Valeur = 225 000€, Crédit 190 000€)

Achat Appartement Locatif 2 : 26 000€ (Valeur = 185 000€, Crédit 159 000€)

LIQUIDITES : 160 000€

L’épargne personnelle nous a permis cette année de dégager +15 000€ de patrimoine net.

Ces gains s’expliquent un gain de +15 000€ via les PEE/PERCO. Cette année, ma conjointe et moi-même avons reçu de beaux intéressements et participation de la part de nos entreprises.

Ci-dessous le détail de nos liquidités :

Compte Courant : 100 000€

Livret A : 45000€

PEE : 15000€

PATRIMOINE FINANCIER : 6 000€

Dernière brique de notre patrimoine, ma compagne et moi même avons décidé à la fin de l’été 2020 d’ouvrir un PEA afin de prendre date. Nous avons logé dans celui-ci un ETF Wolrd (CW8) pour une valeur de 4000€. En 2022, nous l’avons abondé de 2000€. Une bien maigre évolution du à une capacité d’épargne moins importante avec l’arrivée de notre fille en 2022. Et oui ça coute cher d’être parents !

Ci-dessous le détail de notre patrimoine financier :

PEA : 6 000€

PERSPECTIVES 2023 : 500 000€

Notre objectif financier pour 2023 est d’atteindre la barre symbolique du demi million de patrimoine net, soit 500 000€. Pour cela, nous devrons réaliser +100 000€ de patrimoine en 2023. Un objectif qui nous semble tout à fait réalisable via :

L’achat d’une nouvelle résidence principale (en cours) : +54 000€

Remboursement de capital immobilier = +26 000€

Epargne personnelle + IP/PEE/PERCO = +20 000€

Nos objectifs patrimoniaux pour 2023 :

1. Acheter notre nouvelle résidence principale. L’actuelle devenant trop petite pour une petite famille.
2. Vente d’un studio : Pour acheter la surface que nous voulons sur notre RP, il va falloir vendre un studio. Et oui, nous sommes tombés dans le piège de la RP !
3. Ouvrir une Assurance Vie pour prendre date

Une belle année en perspective donc !

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