BILAN PATRIMONIAL 2021

Nous y sommes ! L’heure du bilan patrimonial a sonné. L’occasion de revenir sur cette année 2021 riche d’enseignements et de se fixer de nouveaux objectifs pour 2022.

PATRIMOINE TOTAL = 357 000€

Cette année 2021 nous a permis de battre notre précédent record de gains patrimoniaux. En effet, notre patrimoine net a bondi de +105000€ par rapport à l’année dernière. Un record ! Cela représente une augmentation de +42% de notre patrimoine net. Un record aussi !

Notre patrimoine net à date est constitué de 357 000€ dont voici ci-dessous l’évolution des dernières années :

La répartition de notre patrimoine net global reste très orientée immobilier (58% du total). Le reste étant majoritairement composé d’épargne personnelle (41% du total). Celle-ci est logée en partie dans des comptes courants et livrets, afin d’être disponible rapidement. Seul 1% de notre patrimoine est financier.

PATRIMOINE IMMOBILIER = 208 000€

L’immobilier nous a permis cette année de dégager +70 000€ de patrimoine net, partis sur nos livrets pour le moment. Ces gains en immobilier s’expliquent par :

Vente de notre Résidence Principale = +15 000€. Nous l’avons vendue plus cher que ce que nous pensions. Estimée 410 000€, nous l’avons finalement vendue 425 000€, en une semaine via Leboncoin.

Achat de notre nouvelle Résidence Principale = +30 000€. Nous estimons notre RP actuelle à 520 000€ (MeilleursAgents), achetée 400 000€, avec les FN et les travaux, le cout total de notre acquisition est de 490 000€.

Remboursement Capital = +25 000€. Le fameux double effet kiss cool ! Chaque année désormais, nous capitaliserons 26 000€ grâce à nos 3 achats immobiliers, chiffre qui évoluera à la hausse au fur et à mesure des années. Cette année nous a permis de capitaliser près de 25 000€.

Ci-dessous le détail de notre patrimoine immobilier :

Achat Résidence Principale : 160 000€ (Valeur RP = 520 000€, Crédit 360 000€)

Achat Appartement Locatif 1 : 28 000€ (Valeur = 225 000€, Crédit 197 000€)

Achat Appartement Locatif 2 : 20 000€ (Valeur = 185 000€, Crédit 165 000€)

LIQUIDITES : 145 000€

L’épargne personnelle nous a permis cette année de dégager +35 000€ de patrimoine net.

Ces gains s’expliquent un gain de +15 000€ via les PEE/PERCO. Cette année, ma conjointe et moi-même avons reçu de beaux intéressements et participation de la part de nos entreprises. L’autre facteur déterminant a été notre capacité d’épargne. Nous avons économisé +20 000€ en 2021 (5000€ de moins qu’en 2020). Nos salaires sont stables et le resteront en 2022.

Ci-dessous le détail de nos liquidités :

Compte Courant : 100 000€

Livret A : 45000€

PATRIMOINE FINANCIER : 4 000€

Dernière brique de notre patrimoine, ma compagne et moi même avons décidé à la fin de l’été 2020 d’ouvrir un PEA afin de prendre date. Nous avons logé dans celui-ci un ETF Wolrd (CW8) pour une valeur de 4000€. En 2021, le projet de notre nouvelle RP a pris beaucoup de place et d’argent. Nous n’avons pas suffisamment développé la partie financière de notre patrimoine.

Ci-dessous le détail de notre patrimoine financier :

PEA : 4 000€

PERSPECTIVES 2022 : 420 000€

Notre objectif financier pour 2022 est de dépasser le patrimoine net de 420 000€. Pour cela, nous devrons réaliser +63 000€ de patrimoine en 2022. Un objectif qui nous semble tout à fait réalisable via :

Remboursement de capital immobilier = +26 000€

Epargne personnelle + IP/PEE/PERCO = +27 000€

Evolution prix immobiliers = +10 000€ (+1%)

Nos objectifs patrimoniaux pour 2022 :

1. Le plus important : L’arrivée de notre fille à la mi année. Ce qui va révolutionner nos vies, et notre patrimoine ! Conséquence direct, nous prévoyons d’épargner 8 000€ de moins en 2022 dû à l’arrivée de notre premier enfant.
2. Réfléchir à réinvestir nos liquidités. Dilemme compliqué dans la mesure où nous allons probablement devoir déménager à nouveau à horizon 3 ans pour avoir un appartement plus grand et nous allons avoir besoin de (beaucoup) liquidités; notre endettement actuel étant de 35%. Par ailleurs, les investissements locatifs nous ont pris cette année ENORMEMENT de temps, nous avons du faire face à 2 dégâts des eaux importants (dont un en cours depuis 6 mois) et cela nous a sèchement refroidi à réinvestir dans l’immobilier physique pour le moment.
3. Renforcer l’enveloppe PEA petit à petit
4. Ouvrir une Assurance Vie pour prendre date

Une belle année en perspective donc !

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