</i> par Nous y sommes ! L’heure du bilan patrimonial a sonné. L’occasion de revenir sur cette année 2020 riche d’enseignements et de se fixer de nouveaux objectifs pour 2021.
PATRIMOINE TOTAL = 252 000€
Cette année 2020 a été l’année de tous les records. En effet, notre patrimoine net a bondi de +72000€ par rapport à l’année dernière. Un record pour nous ! Cela représente une augmentation de +40% de notre patrimoine net. Un record aussi ! Pour obtenir de telles performances, nous avons dû épargner 57% de nos revenus. Un record à nouveau ! Une très belle année donc.
Notre patrimoine net à date est constitué de 252 000€ dont voici ci-dessous l’évolution des dernières années :
La répartition de notre patrimoine net global reste très orientée immobilier (76% du total). Le reste étant majoritairement composé d’épargne personnelle (22% du total). Celle-ci est logée en partie dans des comptes épargne entreprise et des Plan d’épargne retraite (4% du total), moins disponible. Cependant, ces plans sont déblocables sous certaines conditions, dont achat de résidence principale, pacs, mariage, naissance, etc. De nombreuses occasions que nous ne manquons jamais.
La nouveauté concernant notre patrimoine est l’ouverture d’un compte PEA (<1% du total) réalisé en cours d’année afin de prendre date. Pour le moment, seul 1000€ ont été investis sur un ETF World (CW8), mais l’objectif à terme sera de continuer à faire gonfler cette nouvelle poche d’investissement 100% passive.
PATRIMOINE IMMOBILIER = 192 000€
L’immobilier nous a permis cette année de dégager +32 000€ de patrimoine net. Ces gains en immobilier s’expliquent par :
Valorisation des biens = +15 000€. L’année 2020 a encore été une excellente année pour l’immobilier. Malgré le contexte sanitaire (crise du coronavirus), les prix de l’immobilier de la région parisienne n’ont cessé d’augmenter. Ces nouveaux prix de marché nous permettent d’évaluer notre patrimoine net avec 15000€ de plus au compteur, avec en tête de liste notre résidence principale dont la valeur ne cesse de croître. Nous évaluons aujourd’hui sa valeur à 410 000€, soit 10 000€ de plus que l’année dernière. Nous sommes certains de vendre à ce prix là, voire au delà si le marché reste en l’état.
Remboursement Capital = +17 000€. Le fameux double effet kiss cool ! Chaque année désormais, nous capitaliserons 23 000€ grâce à nos 3 achats immobiliers, chiffre qui évoluera à la hausse au fur et à mesure des années. Cette année nous a permis de capitaliser près de 17 000€.
Ci-dessous le détail de notre patrimoine immobilier :
Achat Résidence Principale : 156 000€ (Valeur RP = 410 000€, Crédit 254 000€)
Achat Appartement Locatif 1 : 21 000€ (Valeur = 225 000€, Crédit 204 000€)
Achat Appartement Locatif 2 : 15 000€ (Valeur = 185 000€, Crédit 170 000€)
LIQUIDITES : 59 000€
L’épargne personnelle nous a permis cette année de dégager +40 000€ de patrimoine net.
Ces gains s’expliquent par un gain de +15 000€ via les PEE/PERCO. Cette année, ma conjointe et moi-même avons reçu de beaux intéressements et participation de la part de nos entreprises. Par ailleurs, j’ai également pu loger 5 jours de congés non pris dans mon PERCO, ce qui m’a permis de toucher près de 1500€ (abondement de mon entreprise compris). Etant donné le contexte actuel, nous savons que ces gains ne seront pas aussi importants en 2021.
L’autre facteur déterminant a été notre capacité d’épargne. Celle-ci a explosé en 2020 pour atteindre près de 57% de nos revenus (45% hors intéressement et participation) et Il faut dire qu’on a eu peu d’occasions de dépenser notre argent. En effet, nos dépenses ont été au plus bas en 2020 (à peine 30000€ de dépenses tout compris) et nos revenus au plus haut (70000€ de revenus au total). La somme épargnée grâce à nos revenus a été de 25000€. Là aussi, nous pensons que ces montants seront probablement plus bas en 2021 si une activité normale de notre pays reprends.
Ci-dessous le détail de nos liquidités :
Plan d’Epargne Entreprise / PERCO : 15 000€
Compte Courant : 44 000€
PATRIMOINE FINANCIER : 1 000€
Dernière brique de notre patrimoine, ma compagne et moi même avons décidé à la fin de l’été 2020 d’ouvrir un PEA afin de prendre date. Nous avons logé dans celui-ci un ETF Wolrd (CW8) pour une valeur de 1000€. A terme, nous souhaitons développer des sources de revenus les plus passives possibles. La bourse semble être un excellent moyen d’y parvenir. Il faudra donc commencer par remplir nos PEA respectifs.
Ci-dessous le détail de notre patrimoine financier :
PEA : 1 000€
PERSPECTIVES 2021 : 300 000€
Notre objectif financier pour 2021 est de dépasser le patrimoine net de 300 000€. Pour cela, nous devrons réaliser +50 000€ de patrimoine en 2021. Un objectif qui nous semble tout à fait réalisable via :
Remboursement de capital immobilier = +23 000€
Epargne personnelle + PEE/PERCO = +27 000€
Nos objectifs patrimoniaux pour 2021 :
- Vente de notre résidence principale
- Achat d’une nouvelle résidence principale (avec 1 chambre supplémentaire)
- Remboursement crédit d’un appartement locatif
- Achat d’un 3ème appartement locatif
- Renforcer l’enveloppe PEA petit à petit
Une belle année en perspective donc !
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